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Դδ֪ ༭admin ʱ䣺2023/03/14

“转贷降息€灰色生意涌?监管重拳打击违规操作

€€◎记?黄坤

€€“如果您的房贷利率是5.5%?.3%,€过‘转贷€可低至3.2%。€近日,家住浙江杭州的周女士收到“贷款中介€电话,几番沟€下来,较大的利差让她很是心动,€边跃跃欲试,€边又担心风险?/p>

€€上海证券报记者调研获悉,伴随多地首套房贷利率迈入?时代”,新增房贷与存量房贷利差拉大,针对存量房贷利率较高的购房€€想降息”心理,€些贷款中介做起了“转贷€的灰色生意,€过低成本消费贷、经营贷置换房贷的操作来实现?/p>

€€“转贷€套路解?/p>

€€“抓紧银行降息的机会,做个€转贷€省十几万元利息!不香吗?€?/p>

€€€近,€些贷款中介在社交平台上贴出€转贷€广告,宣称可以通过低利率经营贷、消费贷置换高利率房贷的方式,帮存量房贷利率较高的购房€省下贷款€利息€?/p>

€€利差之下,€转贷降息€灰色生意涌动€记者发现,贷款中介在社交平台上晒出海报,列出了买房按揭贷款与转贷后的利差€以贷款金额100万元、等额本息还款方式为例,当贷款期?0年房贷利率为6.13%时,月供?239.51元,总利息为73.7万元。€利率‘实降低了,€利息也减少了!”该则海报称,如果转贷为20年期限利率为4.5%的经营贷后,月供减少?326.49元,总利息只?1.8万元,转贷后总利息节?1.9万元?/p>

€€如何实现“转贷降息€?记€以客户身份咨询了上海一家中介机构€其介绍了操作套路:首先,购房人名下要拥有一家公司,从€获得贷款资格,同时找一笔€过桥€资金还清存量房贷;接下来,购房人用房子做抵押申请经营贷,等经营贷放款后,再还清“过桥€资金€?/p>

€€“购房人名下的公司,注册须满€年;经营贷放款后,要转到购房人可′员银行卡上€€一位刚刚帮客户“转贷成功€的贷款中介人士称,用于还房贷的资金可以找亲戚朋友周转,也可以找专门机构“过桥€,日利率约万分之七?/p>

€€暗藏多重风险

€€“转贷降息€灰色生意背后,隐藏€违约违法、高额收费陷阱€资金链断裂等风险€?/p>

€€在实际操作中,一些尝试€转贷€的购房者发现成本较高,放弃操作。€一€始被息差和宣传语吸引,后来发现过程非常复杂,每个步骤都需要不少费用€€周女士表示?/p>

€€€位贷款中介介绍称:€我们普遍按照贷款金额按点收中介费,300万元以内不低?.5%,即4.5万元以上?00万元以上中介费按1%收取,即5万元。此外,转到手一家空壳公司需?000元左右,后续维护可能还要交一些手续费。€?/p>

€€北京法学会不动产法研究会理事王玉臣提醒,€旦被查出,购房€若无法及时偿还银行贷款,将面临被抵押的房产被拍卖的风险;€帮其操作的贷款中介也会面临被处罚风险,严重者可能会涉及刑事犯罪?/p>

€€“就算€转贷€操作结束,€经发现会影响征信,所以办理时须€虑清楚。€上述刚帮客户€转贷成功€的贷款中介人士直言,如果在转贷后,银行发现经营贷款资金未按照合同约定使用,借款人或将提前全额偿还贷款€?/p>

€€针对此类灰色生意,银保监会消保局曾提示消费€认清违规转贷背后隐藏的风险:中介违规操作给消费者带来违约违法隐患;中介垫付“过桥资金€,息费隐藏诸多猫腻;€以贷还贷€€转贷€操作有资金链断裂风险;“转贷€操作有信息安全权被侵害风险?/p>

€€监管部门保持严监?/p>

€€对于“违规转贷€情形,监管部门多次警示,并保持严监°€?/p>

€€今年2月,央行、银保监会召€部分商业银行座谈会提到,针对部分借款人违规使用经营贷、消费贷提前还款的情况,要求商业银行持续做好贷前贷后管理,加强风险警示;监管部门将加大检查处罚力度,及时查处违规中介并披露典型案例€?/p>

€€2?1日,山东省地方金融监督管理局表示,最近在日常风险排查监测中发现,€些不法中介机构或个人趁机冒充银行金融机构工作人员,以帮助“提前还贷€€转贷降息€为名,诱导金融消费者盲目提前还贷,甚至违规办理转贷业务,可能导致金融消费€权益受损€?/p>

€€监管“重拳€之下,已有银行收到罚单?a href=https://finance.sina.com.cn/realstock/company/sh601939/nc.shtml class="keyword" target=_blank data-sudaclick="content_marketkeywords_p">建设银行近期收到€张金额近2亿元的罚单,共涉?8项违规内容:因违规发放房地产贷款、贷款审查严重不尽职、违规办理虚假按揭贷款€信用卡资金违规流入证券公司、个人贷款管理严重违反审慎经营规则等,€行、分支行共计被罚19891.5626万元?/p>

€€此外?a href=https://finance.sina.com.cn/realstock/company/sh600016/nc.shtml class="keyword" target=_blank data-sudaclick="content_marketkeywords_p">民生银行因€小微企业贷款资金被挪用于房地产领域”等违法违规行为被罚8970万元?a href=https://finance.sina.com.cn/realstock/company/sh601988/nc.shtml class="keyword" target=_blank data-sudaclick="content_marketkeywords_p">中国银行因€小微企业贷款资金被挪用于房地产领域、向银行员工和公″发放个人经营性贷款€等违法违规行为被罚3280万元;渣打银行因“违规发放房地产贷款”等39项违法违规事实,被罚4965万元?/p>

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